中國推出自行發行的數字貨幣將令支付行業變天

2016年1月21日,中國人民銀行(「央行」)發表聲明,宣布其計劃發行數字貨幣(「該聲明」)。儘管該聲明只披露一點點擬發行的數字貨幣的細節,對於數字貨幣相對於人民幣的作用隻字不提,但央行已宣布有意儘快推出央行發行的數字貨幣。

這是中國支付行業的最新發展,此前,業界剛於2015年進行改革,包括開放國內銀行卡結算市場、引入跨境銀行同業支付系統,以及分別加緊管制個人對個人信貸及網上支付行業。

中國數字貨幣的好處及挑戰

依照該聲明,央行自行發行的數字貨幣將給中國金融服務業及經濟帶來的好處包括:數字貨幣的發行及流通可減省成本(與紙幣比較之下),款項過戶更具效率及透明度更高,以及減少洗錢及逃稅的機會。

然而,央行將需要應對由央行發行數字貨幣所帶來的挑戰。中國數字貨幣與加密貨幣不一樣,前者將受政府規管及監控,可能產生公眾問責的問題,後者不受中央監管,通常透過運算及編碼控制,比特幣便是一例。央行尚未宣布數字貨幣會否等同於人民幣並完全可兌換。這將嚴重影響中國的貨幣政策。

現時網絡攻擊猖獗,亞洲以至世界各地企業甚至政府的數據安全遭到破壞,央行亦有需要就央行擬發行的數字貨幣的安全問題做工夫,使公眾利用這種貨幣付款及進行業務交易時感到安心。由於該聲明沒有具體說明央行將利用哪種適用於其數字貨幣的技術,央行將怎樣建立保護機制以保障公眾存款、聯繫到帳戶的個人資料,以及有關企業及個人財務交易的敏感資料,尚有待分曉。

中國自行發行數字貨幣的意義

央行這項宣布是出乎支付行業和國際社會的意料之外,但也給其他政府及在中國以至全球經營支付服務的供應商敲響了警鐘,提醒要認真理解數字貨幣。

由於央行朝向推出自行發行的數字貨幣走近了一步,我們預計會見到一套適用於中國支付行業的新規例,不但與傳統的銀行及支付處理方法有關,也關乎新推出的數字貨幣。我們亦預料,中國政府將大大鼓勵在中國經營業務的企業及與中國實體合作的企業使用央行的數字貨幣付款。推出由央行自行發行的數字貨幣,會為支付行業帶來新面貌,並且改變國內企業的經營方法。

粹言

全球各地的律師(特別是向支付服務供應者提供意見的律師)及客戶在國內經營業務的律師,又或者客戶與中國實體合作的律師,應放眼於中國新發行的數字貨幣及新規例、控制,以及中國支付行業的市場走勢,這些每天都有可能影響他們客戶的業務。

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合夥人 , 歐華律師事務所

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